Exercitar opções de estoque

Exercício.
O que significa 'Exercício'.
Exercício significa implementar o direito especificado em um contrato. Na negociação de opções, o detentor da opção tem o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender o instrumento subjacente a um preço especificado em ou antes de uma data especificada no futuro. Se o detentor decidir comprar ou vender o instrumento subjacente (em vez de permitir que o contrato caduque sem valor ou encerre o cargo), exercerá a opção e usará o direito disponível no contrato.
BREAKING DOWN 'Exercício'
Na negociação de opções, o comprador (ou titular) de um contrato de compra pode exercer seu direito de comprar as ações subjacentes ao preço especificado (o preço de exercício); o comprador de um contrato de venda pode exercer o seu direito de vender as ações subjacentes ao preço acordado. Se o comprador optar por exercer a opção, ele ou ela deve informar o vendedor da opção (o escritor do contrato da opção). Isto é conseguido através de um aviso de exercício, a notificação do corretor de que um cliente deseja exercer seu direito de comprar ou vender o título subjacente. O aviso de exercício é encaminhado para o vendedor da opção através da Opção de compensação da Corporação. Mesmo que o comprador tenha o direito, mas não a obrigação de exercer a opção, o vendedor é obrigado a cumprir os termos do contrato se o comprador decidir exercer a opção.

5 fatores ajudam você a decidir quando fazer o exercício de opções de ações.
Suas circunstâncias individuais determinarão quando o tempo estiver certo.
Alguns artigos de conselhos dizem que você deve manter suas opções de ações de funcionários o maior tempo possível. Não faça exercícios até que eles estejam perto de suas datas de validade. Em teoria, pelo menos, isso dá ao estoque uma oportunidade de apreciação adicional de preços.
Mas isso nem sempre pode ser o aconselhamento certo. Suas circunstâncias, seu nível de conforto com risco, sua situação fiscal e alguns outros fatores também devem ser considerados.
Aqui estão cinco fatores a pesar, pois você tenta encontrar uma resposta personalizada quanto ao melhor momento para exercer suas opções de estoque de empregado.
Suas Necessidades Financeiras.
Se você estiver segurando as opções com a esperança de que o preço da ação subisse mais alto, considere suas necessidades atuais de caixa em comparação com o potencial de ganhos adicionais. Se você precisa de dinheiro agora e suas opções têm valor, exercitar-se agora é uma coisa certa. Um preço maior das ações no futuro não é certo.
Você pode querer se exercitar cedo porque:
Você tem dívida de alta taxa de juros que você poderia pagar. Você não tem uma economia de caixa adequada e você precisa de um fundo maior do dia chuvoso ou um fundo de emergência. Você precisa de fundos para pagamento inicial em uma casa. Você tem outra oportunidade convincente de investimento que você acha que tem mais potencial do que o estoque da empresa. Você precisa de fundos de propinas para uma criança na faculdade.
A compensação de risco / retorno.
Existe um componente para suas opções de estoque de funcionários chamado valor de tempo.
Quando houver muitos anos até a data de validade, o valor do tempo é o potencial de ganhos futuros adicionais. Junto com o valor do tempo vem o risco de que o estoque possa diminuir. Os ganhos que você perceberia exercitando hoje desapareceriam.
Você pode querer correr o risco da tabela e renunciar a potenciais ganhos adicionais se:
Uma quantidade bastante significativa de sua riqueza financeira - mais de 10% - já está amarrada no estoque da empresa. O dinheiro disponível hoje pode proporcionar uma melhoria significativa em sua situação financeira com base nas suas necessidades financeiras. Você não pensa que as perspectivas para o estoque da empresa parecem atraentes.
Oportunidades de planejamento fiscal.
O planejamento tributário envolve projetar sua receita e deduções esperadas nos próximos anos. Exercitar todas as suas opções em um ano pode atrapalhar você para um suporte de impostos mais elevado. Pode haver razões fiscais para exercer algumas opções agora e aguardar até mais exercitar outras. Pode fazer sentido exercer uma parte de suas opções todos os anos em vez de esperar até a data de validade para exercê-los todos.
Condições de mercado.
A volatilidade das ações da sua empresa e a volatilidade das condições de mercado como um todo devem ser consideradas. O sol nem sempre brilha. Este ponto é bem feito no artigo da CNN Money sobre o exercício de opções de compra de ações:
"Durante a bolha de estoque de tecnologia, por exemplo, pelo menos alguns funcionários conservadores obtiveram lucros em suas empresas de alto vôo" compartilha. Transformando o papel ganha em opções em dinheiro real - apesar do exercício & # 34; início & # 34; de acordo com a sabedoria convencional - parece ter sido extraordinariamente prudente em retrospectiva ".
Quantidade de opções / sofisticação do investidor.
Se a sua é uma família sofisticada e de alto valor, você pode buscar estratégias mais avançadas do que alguém com menos sofisticação. Uma boa regra a seguir é que se você não entender, não faça isso. John Olagues, autor de Primeiros Passos nas Opções de Ações dos Empregados, fala sobre estratégias avançadas de exercicios de opções de ações para empregados. John é um antigo fabricante de mercado de opções de ações da Chicago Board Options Exchange e do Pacific Options Exchange em San Francisco.
Ele diz que você pode reduzir o risco e aumentar os retornos potenciais usando estratégias avançadas que envolvem a venda de chamadas e a compra coloca no estoque da empresa. John é inflexível que, quando comparado com uma estratégia de exercicios e vendas, as estratégias de opções avançadas são uma maneira mais eficiente de reduzir o risco e capturar o valor do tempo restante nas suas opções.
Vamos guiá-lo através das decisões de aposentadoria mais críticas, desde quando começar a tomar a Segurança Social até onde gastar a aposentadoria dos seus sonhos.
John descreve seus pensamentos em 5 Regras de Ouro para gerenciar as opções de ações do empregado. Tenha em mente que essas estratégias avançadas são melhor implementadas por aqueles com opções de ações de funcionários que potencialmente valem US $ 500.000 ou mais.
Não siga cegamente uma regra e segure todas as opções até o fim. Considere todos os fatores para tomar uma decisão que corresponda às suas necessidades.

Exercitar opções de estoque
Quando as opções de ações de seus empregados se tornarem "in-the-money", onde o preço atual é maior do que o preço de exercício, você pode escolher entre uma das três estratégias básicas de venda: exercitar suas opções e, em seguida, manter o estoque para venda em uma data posterior (exercício e retenção); segure suas opções e exerci-las mais tarde (adiar exercício); ou exercer suas opções e vender imediatamente o estoque (exercício e venda). Esta calculadora irá ajudá-lo a decidir qual opção provavelmente aumentará seus lucros após impostos.
Esta informação pode ajudá-lo a analisar suas necessidades financeiras. Baseia-se em informações e premissas fornecidas por você sobre seus objetivos, expectativas e situação financeira. Os cálculos não inferem que a empresa assume quaisquer deveres fiduciários. Os cálculos fornecidos não devem ser interpretados como conselhos financeiros, legais ou tributários. Além disso, essas informações não devem ser invocadas como a única fonte de informação. Esta informação é fornecida por fontes que acreditamos ser confiáveis, mas não podemos garantir sua precisão. As ilustrações hipotéticas podem fornecer informações de desempenho históricas ou atuais. O desempenho passado não garante nem indica resultados futuros.

Cinco coisas a serem conhecidas antes de exercitar suas opções de estoque.
O aumento do mercado de ações colocou opções de ações frente e ao centro. Assim como em booms anteriores, as empresas estão tentando atrair trabalhadores talentosos, concedendo-lhes uma opção para comprar ações da empresa a um preço baixo, que os trabalhadores podem vender por um preço muito maior se a empresa for pública ou for adquirida por uma empresa maior.
Infelizmente, muitos funcionários ainda não têm uma estratégia para exercer suas opções de compra de ações, o que pode revelar-se desastroso quando o tempo de tributação passa.
Para muitos destinatários de opções de compra de ações, uma "mentalidade de loteria" ainda mantém influência ao escolher como se exercitar e vender opções de ações - eles atravessam os dedos e esperam que o preço da ação aumente para que eles possam usar a sorte de uma grande férias ou atualização importante para a humilde morada.
Outros aguardam e esperam, até que suas opções estejam expirando e eles são obrigados a vender antes de perderem todo seu valor. Parte dessa mentalidade nasceu durante a era da bolha ponto-com do final da década de 1990, quando as opções de compra de ações eram vistas como aposentadorias de ouro devido ao seu aumento meteórico de valor.
Infelizmente, muitas dessas riquezas esperadas evaporaram-se quando a bolha tecnológica surgiu, e os funcionários que receberam opções potencialmente lucrativas para cobrar ações da empresa ficaram com papel sem valor porque mantiveram por muito tempo.
Ter uma estratégia orientada por processos é vital ao avaliar suas opções de compra de ações, para que você possa tomar as decisões financeiras mais inteligentes possíveis. Aqui estão cinco questões importantes a serem feitas antes de exercitar e vender suas opções de compra de ações.
Quando eles se entregam?
É importante entender quando você realmente adquirirá as ações. Só porque as opções são concedidas não significa que você recebeu um bônus imediato. Um horário de aquisição típico é superior a quatro anos, com um quarto das ações adquirindo após cada ano. Uma vez que as ações são adquiridas, você pode exercer e vender para levar essa tão esperada viagem ao Havaí.
Qual é o corte do tio Sam?
Se você está ganhando uma renda alta, exercitar e vender suas opções no mesmo ano praticamente garante que o estoque é tributado em uma taxa elevada (25% federal até 39,6% mais seu imposto estadual). Mas se o seu rendimento for variável e o potencial de baixa renda para o futuro, isso pode influenciar você para esperar e vender, quando você pode ser tributado menos. Se as suas opções expiram em breve, você não terá a menor escolha, mas você ainda pode espalhá-la por vários anos para permanecer em um suporte de imposto menor.
Considere quanto tempo você planeja manter o estoque após o exercício. Se você pode deter mais de um ano, as ações podem ser qualificadas para impostos sobre o ganho de capital, o que provavelmente é menor que as taxas de imposto ordinárias. No entanto, esta decisão envolve risco. Se o preço das ações cair após o exercício, mesmo que suas opções de ações possam ser inúteis, você ainda pode estar sujeito ao Imposto Mínimo Alternativo.
É aí que é essencial saber se você possui opções de ações de incentivo (ISO) ou opções de ações não qualificadas (NQSO). Quaisquer ganhos nas ISOs que ocorrem após o exercício, se mantido por um ano, são tributados nas taxas de ganho de capital. Esteja ciente de que pode haver uma diferença no preço de concessão e no valor justo de mercado no exercício. Isso é conhecido como um elemento de barganha e é usado no cálculo AMT.
Quão grande é muito grande?
Quando os preços das ações começam a aumentar, as opções podem rapidamente se tornar a maior participação em um portfólio. Devido ao preço da subvenção, as opções têm uma grande alavancagem, o que significa que elas podem ser inúteis anos antes de subir de forma repentina e dramática se as ações da empresa se tornem uma commodity quente. As opções que não valiam nada um dia podem valer milhares de dólares no próximo.
Portanto, o risco de concentração deve ser considerado para que muito do seu portfólio não dependa de um preço flutuante das ações. Neste ponto, torna-se igualmente importante considerar as métricas de avaliação e o potencial de crescimento futuro do estoque. Se o estoque exceder 10% da carteira global de investimento, isso pode se tornar um dos motivos mais importantes para pensar em reduzir a exposição.
Ter uma alocação de dois dígitos para o estoque da sua empresa amplifica o resultado potencial - bom ou ruim. Vimos inúmeros exemplos de eliminação completa em 2000, quando muitas opções de tecnologia perderam o valor durante a noite.
Qual é o potencial?
Porque provavelmente você ainda está trabalhando na empresa que está concedendo opções de estoque, esteja ciente do viés que você possa ter sobre as perspectivas de crescimento da sua empresa. Passar algum tempo investigando os fundamentos do estoque da sua empresa (ou encontrar alguém que pode) ajudará na sua tomada de decisão.
As boas perguntas a perguntar incluem: com que rapidez as vendas estão crescendo? Quão lucrativa é a empresa? A empresa é um alvo de aquisição? Quem mais é proprietário do estoque ou tem comprado / vendido o estoque? Qual o tipo de concorrência que a empresa possui?
Adicionando análise das métricas de avaliação atuais (relação P / E, relação P / S, medidas de alta qualidade, medidas de risco), todos devem fazer parte da sua decisão de quanto você pretende vender.
Existe mais estoque?
Muitas vezes, quando as opções de ações são de propriedade, os funcionários terão unidades de estoque restritas, bem como o acesso a um plano de compra de ações do empregado (ESPP). Se os horários de aquisição de direitos forem definidos, você terá uma boa idéia dos valores de participação que podem estar chegando ao seu caminho.
Isso deve ajudá-lo a estabelecer preços-alvo para exercer e vender uma parcela de suas participações em ações, especialmente se você estiver tomando decisões no restante da sua carteira com base no valor do estoque da empresa que você possui.
Ao analisar esses fatores antes de clicar em "vender" no seu próximo conjunto de opções de ações, você aumenta suas chances de tirar o máximo proveito de suas opções e se preparar para o futuro. Você também pode procurar ajuda de um planejador financeiro apenas para ajudar na sua tomada de decisão.
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Opções de ações de exercícios: tudo o que você precisa saber.
Exercitar opções de estoque pode ser complicado e resultar em conseqüências financeiras significativas. Aqui estão algumas das várias estratégias e táticas a serem consideradas. 7 minutos de leitura.
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Muitos empregadores agora oferecem opções de ações no lugar de outros benefícios populares como parte de seus pacotes de incentivos para funcionários. As opções de estoque podem ser confusas para os novos funcionários que os recebem, e até mesmo alguns empregadores que os oferecem. Por exemplo, algumas pessoas não percebem que uma opção de estoque de empregado não tem valor real até que seja exercida.
Neste artigo, damos uma olhada nas opções de compra de ações: o que elas são, como elas são exercidas, suas implicações tributárias e muito mais. Nós também ofereceremos algumas sugestões sobre aonde solicitar consultoria financeira sobre suas perguntas sobre opções de ações.
Tenha em mente que o exercício de opções de ações pode ser complicado e resultar em conseqüências financeiras e fiscais significativas. É altamente recomendado, portanto, que você consulte um advogado, contabilista ou outro profissional de imposto experiente antes de exercer qualquer opção de compra de ações.
O que é uma opção de estoque?
Simplificando, uma opção de compra de ações é um privilégio, dando ao seu titular o direito de comprar um estoque específico a um preço acordado pelo cedente e pelo titular (chamado de & ldquo; grant price & rdquo;) dentro de um horário especificado. Observe que uma opção de compra de ações é um direito, e não uma obrigação, para comprar o estoque, o que significa que o titular da opção pode optar por não exercer a opção.
Uma opção de estoque de empregado é um contrato entre um empregado e seu empregador para comprar ações das ações da empresa, normalmente ações ordinárias, a um preço acordado dentro de um período de tempo especificado. Conforme mencionado acima, as opções de estoque de empregados tornaram-se um benefício popular dado a novos e valiosos funcionários como incentivo para se juntar a uma empresa e trabalhar duro para que a empresa seja um sucesso.
O que significa exercitar uma opção de estoque?
Exercitar uma opção de compra de ações significa comprar as ações de ações pelo contrato de opção de compra de ações. O benefício da opção para o titular da opção vem quando o preço do subsídio é menor que o valor de mercado do estoque no momento em que a opção é exercida. Aqui, um exemplo:
Você recebe uma opção de estoque como parte de seu pacote de compensação como um novo funcionário da sua empresa. O preço de concessão (greve) da opção é de US $ 50 por ação. Suas coleções de opções (veja abaixo). O preço por ação para o estoque da empresa é atualmente $ 100. Você decide exercer sua opção. Você comprará suas ações no preço da subvenção (US $ 50 por ação). Como proprietário das ações, você agora tem a opção de vendê-las ou segurá-las. Se você decidir vender no preço atual por ação, você terá um lucro imediato de US $ 50 por ação (preço de venda de $ 100 menos o preço de compra de $ 50), menos impostos, taxas e quaisquer outras despesas aplicáveis.
O que é Vesting?
& ldquo; Vesting & rdquo; refere-se à data em que a opção de compra de ações se torna exercível. Em outras palavras, o titular da opção deve aguardar até a opção & ldquo; coletes & rdquo; antes que ele possa comprar o estoque sob o contrato de opção. Uma data de aquisição é uma característica comum das opções de compra de ações concedidas como parte de um pacote de remuneração dos empregados. O objetivo da data de aquisição é assegurar o compromisso do empregado com seu cargo e fazer com que a empresa seja um sucesso.
Qual é a data de expiração da opção?
Todas as opções de compra de ações vêm com uma data de vencimento, ou seja, a última data pela qual o titular da opção deve exercer sua opção ou perdê-la.
4 Razões para Exercitar uma Opção de Estoque de Empregado antes da Data de Vencimento.
Muitas pessoas acreditam que é aconselhável esperar até antes da data de validade para exercer suas opções de compra de ações e comprar as ações de opção. E eles podem estar certos, na maioria das circunstâncias. Há vezes, no entanto, quando se exercita suas opções cedo é uma boa idéia. Aqui estão quatro razões para considerar o exercício de suas opções antes da data de validade:
Você tem boas razões para acreditar que as perspectivas da empresa se tornaram negativas e você quer exercer suas opções e vender suas ações antes que o preço da ação decline.
Atualmente, você possui ou detém opções em muitas ações do estoque da empresa do que é saudável para seu portfólio global de investimentos.
Você acredita que o estoque é um bom investimento para o longo prazo e você quer comprar o máximo de ações que você pode pagar.
O seu ganho financeiro com o exercício de suas opções de uma só vez o levará a um suporte de impostos mais elevado, então você está espalhando suas compras de estoque de acordo com o contrato de opção.
Lembre-se de que há implicações fiscais para o exercício de suas opções de compra de ações. Mais sobre as considerações fiscais abaixo.
3 Estratégias a considerar ao exercer suas opções de estoque.
Existem três estratégias principais que você pode tomar quando você faz suas opções de compra de ações:
1. Dinheiro para estoque: Exercício e retenção.
Você compra suas ações de opção com dinheiro e segure-as. Isso lhe dá o investimento máximo em ações da empresa, fornecendo potencial de ganhos de aumentos no valor de estoque e pagamento de dividendos (se houver). Você pode precisar depositar dinheiro em sua conta de corretagem ou emprestar em margem para pagar suas ações. Você também provavelmente pagará comissões de corretagem, taxas e impostos.
Você compra suas opções de compartilhamento e, em seguida, as vende imediatamente. Em muitos casos, sua corretora permitirá essa transação sem usar seu próprio dinheiro, com o produto da venda de ações cobrindo o preço de compra, bem como as comissões, taxas e impostos associados à transação. Esta escolha fornece dinheiro no seu bolso para colocar em outros investimentos ou usar, conforme o contrário.
3. Cashless: Exercício-e-Venda para cobrir.
Você exerce a opção e depois vende apenas ações suficientes para cobrir o preço de compra, comissões, taxas e impostos. Os seus resultados resultantes permanecerão sob a forma de ações da empresa.
Swaps de ações: um swap de ações é outra forma de exercício de opção de estoque sem dinheiro. Com uma troca de ações, você troca ações da empresa que você já possui para pagar as ações obtidas através do exercício de sua opção de compra de ações. O principal benefício para esta escolha é evitar impostos. Tenha em mente, no entanto, que você deve manter as ações usadas na bolsa por um período de tempo determinado (geralmente um ou dois anos), a fim de evitar que a transação seja tratada como uma venda e incorrer em custos tributários.
Considerações fiscais no exercício de opções de ações.
As implicações tributárias irão desempenhar um papel importante nas suas decisões sobre quando e como exercer suas opções de compra de ações. Lembre-se, as escolhas pobres podem ter um efeito devastador sobre o seu bem-estar financeiro. Sempre considere consultar um especialista em impostos antes de exercer qualquer opção de compra de ações.
O IRS reconhece dois tipos de opções de compra de ações: estatutária e não estatutária. As opções outorgadas através de um plano de compra de ações de um empregado ou de um plano de opção de compra de incentivos (ISO) são consideradas opções legais de compra de ações. As opções não concedidas através de planos de compras de ações dos empregados ou ISO & rsquo; s são consideradas opções de ações não estatutárias.
Considerações fiscais para opções de ações de incentivo.
ISO & rsquo; s são o tipo mais comum de opção de estoque concedida pela empresa. Existem três formas principais de impostos que devem ser consideradas no exercício de um ISO: o imposto mínimo alternativo (AMT), seu imposto de renda atual e o imposto sobre ganhos de capital a longo prazo.
Quando você exerce suas opções e adquira suas ações em um valor de mercado justo superior ao preço da subvenção, mas não vende imediatamente suas ações, você provavelmente será obrigado a pagar uma AMT federal e, possivelmente, uma AMT estadual. A taxa provável de imposto federal da AMT será 28%, o valor que suas opções apreciaram com base no preço atual do mercado (se sua empresa for pública) ou a avaliação mais recente do 409A (se sua empresa for privada).
No que diz respeito aos impostos sobre ganhos de capital a longo prazo, considere que você pagará uma taxa de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo mais favorável se você exercer suas opções, mantenha as ações por mais de um ano e depois venda suas ações mais de dois anos após a data de concessão da opção.
Aqui é um exemplo de como os custos tributários podem ocorrer com o exercício das opções de compra de ações:
Você possui 10 mil opções (uma ação por opção) para comprar ações ordinárias na empresa do seu empregador em US $ 1 por ação.
A avaliação mais recente da 409A valoriza as ações ordinárias da empresa em US $ 5 por ação.
Você exerce 5.000 opções e compra 5.000 ações.
Neste cenário, você deve uma AMT de US $ 5.600 (5.000 ações x 28% de taxa de imposto AMT federal x ($ 5 - $ 1))
Em seguida, você mantém essas ações pelo menos um ano antes de vendê-las e pagar impostos na taxa de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo federal e estadual combinada de 24,7% (assumindo que você ganha US $ 255,000 como um casal na Califórnia).
Você vende suas 5.000 ações por US $ 10 por ação.
O AMT será creditado contra os impostos que você deve ao vender seu estoque exercido anteriormente. Neste caso, o seu imposto combinado de ganhos de capital a longo prazo será de US $ 5.515 ((5.000 ações x taxa de imposto de 24,7% x (preço de ação vendido de US $ 10 - preço de exercício original de $ 1) - $ 5,600 anteriormente pagos AMT).
Seu ganho de caixa total dessa transação é de US $ 38.885 ((preço de ação vendido de US $ 10 X 5.000 ações) - $ 5,515 de imposto combinado sobre ganhos de capital a longo prazo - US $ 5,600 de imposto federal AMT).
Alternativamente, se você acredita que as ações da sua empresa irão apreciar rapidamente, pode valer a pena exercer suas opções de ações antecipadamente e pagar taxas de imposto maiores. O resultado pode ser acumular uma grande riqueza de possuir uma peça maior de uma empresa lucrativa. Existem muitos exemplos de funcionários em startups, como o Instagram, que se tornaram milionários durante a noite de suas opções de ações por si só. Como informou a CNN Money, "lendo" o papel ganha em opções em dinheiro real - apesar de se exercitar & # 39; de acordo com a sabedoria convencional - parece ter sido extraordinariamente prudente em retrospectiva. & rdquo;
Onde encontrar grandes conselhos sobre o exercício de opções de ações.
As decisões financeiras podem ser extremamente complicadas, mesmo para o investidor mais experiente. Certifique-se de que compreende todas as implicações legais e tributárias envolvidas anteriormente antes de exercer suas opções de compra de ações. Você pode começar o processo discutindo sua situação diretamente com os profissionais legais no mercado da UpCounsel. UpCounsel dá-lhe acesso a alguns dos melhores advogados da nação de melhores escolas de direito como Yale e Harvard. Obtenha todos os fatos que você precisa primeiro, então você estará em posição de tomar as melhores decisões sobre seu futuro financeiro.
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